Guía de Asignación de Activos: Reglas para Inversores según Edad y Riesgo
La asignación debe equilibrar la capacidad y la voluntad de asumir riesgos. Una regla general es invertir en renta variable el resultado de 100 menos tu edad, manteniendo siempre un 15-20% en renta fija para imprevistos. En mercados caros, se recomienda incrementar la exposición a fondos híbridos y asignar hasta un 20% a acciones globales para diversificar y protegerse contra la depreciación de la divisa local.
La declaración original
Definir cómo distribuir una cartera de 1 crore (o capital líquido) requiere alejarse de las corazonadas y entender los fundamentos de riesgo, liquidez y los objetivos temporales del inversor.
¿Qué se sabía en ese momento?
La capacidad de asumir riesgos debe evaluarse más allá de la edad: un patrimonio millonario a los 75 años permite una estructura diferente a la de un joven de 25 años que planea comprar una casa en 5 años.
Se desaconseja el apalancamiento en inversiones, ya que es una carga peligrosa cuando los mercados se corrigen.
Prioriza la liquidez y la diversificación geográfica sobre la inversión física en propiedades.
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